Самые доходные вклады в банки: в рублях, для пенсионеров

Самые доходные вклады в банки: в рублях, для пенсионеров
Март 27 20:26 2017 Print This Article

С каждым днем все более востребованными становятся доходные пенсионные вклады, которые дают шанс получать неплохие дивиденды и представлены в широком разнообразии банками. Такой вариант хранения средств дает возможность копить их, защитить от инфляции и постепенно выйти на получение небольшого, но стабильного дополнительного пассивного дохода.

Вклад в банк

Как правило, пенсионные программы реализуются в рублях, отличаются меньшими суммами минимальных взносов (в сравнении с обычными программами) и повышенными процентными ставками.

Срок, на который открывается счет такого типа, может значительно превышать 5 лет. Немаловажным преимуществом является и возможность привязать депозит к пластиковой карте, а средства социального счета можно завещать родственникам и кому угодно, предоставить право управления другим людям посредством оформления доверенности и т.д.

Доходные вклады для пенсионеров в рублях могут быть двух видов:

Счета для пенсионеров

1) Срочные – с определенным сроком вложения, которые актуальны для хранения, накопления денег при помощи дополнительных взносов, перевода процентов.

2) До востребования – с целью обеспечения безналичного обслуживания пенсионных накоплений: снятия или переводов, расчетов, получения пенсий. Такой вариант используют для зачисления пенсии, выполнения разных платежей (коммунальных, например). В сравнении с обычными счетами данного типа пенсионные предполагают большую процентную ставку.

Особенности и преимущества вкладов для пенсионеров

Главное условие, в соответствии с которым пенсионеры могут открыть самые доходные вклады в банках и копить небольшие суммы – это наличие пенсионного удостоверения и достижение возраста 55-60 лет (для женщин и мужчин соответственно). Срок может быть любым – от нескольких месяцев до пяти лет и более. Для оформления счета нужны паспорт Российской Федерации и пенсионное удостоверение.

Пенсионные программы

В среднем такие программы дают возможность накапливать средства в размере 2-9% годовых для срочных счетов и 10-13% до востребования.

Условия вложений для пенсионеров:

  • Открываются в рублях (хотя, можно найти и валютные, мультивалютные программы)
  • Небольшие суммы первичных вложений – размер взноса может варьироваться в диапазоне 5000-30000 руб.
  • Высокие проценты – ставки более низкие, чем для вкладов без наличия возможности расходовать средства и делать дополнительные взносы, но выше, чем в стандартных программах
  • Возможность управлять деньгами – снимать каждый месяц проценты, капитализировать прибыль
  • Сроки любые с возможностью продлевать счет без посещения банка
  • Выпуск пластиковой карты для снятия начисленных процентов с бесплатным обслуживанием на протяжении 1-2 лет (или на постоянной основе)

Выбор наилучшего предложения

Самые доходные вклады в рублях в 2016-2017 годах предлагают коммерческие банки и большие государственные организации. Для разных типов счетов разработаны разные условия: для пенсионных одни, для обезличенных металлических — другие и т.д.

Пенсионные счета

Стоит выделить и рассмотреть такие:

  • Сбербанк РФ – для граждан России пенсионного возраста и получающих социальную, трудовую пенсию; 3.55% в год с капитализацией, счет можно пополнять можно на любые суммы с наличием функции автоматических перечислений с пенсии, допускается частичный расход, минимальная сумма вложений от рубля, длительность 3 года, проценты могут перечисляться на счет, выдаваться наличными, капитализироваться. Можно выбрать «Добрый год» со ставкой 7.4-8% при условии внесения 100000 руб. на 3 месяца.
  • Банк Москвы – мультивалютные вклады, максимальная ставка 10.25% в год, вложение от тысячи рублей, процент можно снимать как угодно, сроки 3-36 месяцев, нельзя добавлять и снимать, есть определенные дополнительные условия.
  • ВТБ-24 – есть две программы «Растущий доход» и «Свобода выбора», множество интересных предложений и выгодных условий, автоматическое продление, разрешение оформлять завещания и доверенности. Так, размещать можно как на месяц, так и на 5 лет, ставки от 8.6%, возможность дополнительных начислений.

Куда вложить пенсию

  • Россельхозбанк – депозит «Пенсионный плюс» в рублях, сроком на 1-2 года, взнос от 500 руб., ставка 8.3-8.5%, вклад можно оформлять и на несовершеннолетних детей, ежемесячно проводится капитализация, допустим частичный расход.
  • Генбанк предлагает самые доходные вложения на 10.13% в год, сумму можно класть от 3000 руб. на срок 2 года, допускается ежемесячное снятие и пополнение.
  • Московский областной банк – ставка 9.7% с минимальной суммой внесения 10000 на срок 1 год, можно пополнять счет и снимать.
  • Анкор банк – минимум 25000 руб. на год, ставка 9.3% годовых, возможно пополнение, выплата дохода по окончании срока.
  • Банк Таврический – 9% годовых, минимальный взнос 20000 на год, выплаты процентов по окончании срока, допускается пополнение.
  • Банк Образование – минимум тысяча рублей на год, с разрешением довнесения, ставка 9%.
  • Банк УБРиР предлагает не один конкретный вклад доходный до 9%, но пенсионные выплаты здесь можно откладывать под небольшие проценты 4%, зато с неограниченными условиями.

Прибыльные вклады

  • Максимальные проценты и доходные предложения можно было найти в Бинбанке в 2016 году, но конкретные программы для пенсионеров предполагают разнообразные условия, которые желательно выяснять в момент вклада. Есть программы на 6, 12, 24 месяца с высокими процентами.
  • Также стоит обратить внимание на банки «Левобережный», Мособлбанк, Промсвязьбанк.

При выборе конкретной программы необходимо очень внимательно изучить все условия, процентные ставки, сроки действия, возможность пополнения и вывода средств, досрочного снятия, оформления доверенности на другого человека и т.д. Все это имеет большое значение для комфорта клиента и влияет на уровень выплат.

В качестве альтернативы можно рассмотреть негосударственные пенсионные фонды и государственные управляющие компании:

view more articles

About Article Author

Anastasia Manaenkova
Anastasia Manaenkova

View More Articles
write a comment

1 Comment

Add a Comment

Your data will be safe! Your e-mail address will not be published. Also other data will not be shared with third person.
All fields are required.