Как сделать реструктуризацию кредита?

Реструктуризация кредита – хороший выход для тех, кто больше не в состоянии выплачивать заемные средства, но не желает пускать ситуацию на самотек и переходить в группу злостных неплательщиков, получая проблемы с судом и разнообразными службами. Ввиду учета различных жизненных ситуаций и определенных событий в случае невозможности продолжать погашать кредитный заем, нужно просто обратиться в службу поддержки банка, объяснить все и постараться сообща найти оптимальное решение.
Реструктуризация кредита

Банки охотно идут навстречу ответственным и добропорядочным клиентам, предлагая несколько способов решения проблемы. Реструктуризация долга по кредиту в банке предполагает значительное изменение условий договора между двумя сторонами.

Процедура может быть реализована в таких формах:

  • Увеличение срока погашения займа – увеличение длительности выплаты и снижение за этот счет ежемесячной суммы, но таким образом увеличивается общая переплата
  • Прощение пени и штрафов – из-за уважительной причины клиента могут быть ликвидированы начисленные раньше штрафные суммы и сняты санкции
  • Кредитные каникулы – сокращение ежемесячных платежей благодаря переносу срока выплаты тела кредита на 1-12 месяцев. А до момента окончания этого срока клиент платит только проценты
  • Рефинансирование долга – отдельная услуга, предполагающая перекрытие одного кредита другим с более выгодными условиями
  • Составление индивидуальной программы выплат

Как правило, в соответствии с ситуацией клиента и условиями используют один из вышеуказанных способов. Бывает так, что до решения суда или после него займы злостных неплательщиков перекупает агентство реструктуризации кредитов – в таком случае выплаты нужно осуществлять уже на счет агентства. Часто клиенту предлагают более выгодные условия, чтобы он таки вернул задолженность.

Условия проведения процедуры

С учетом того, что банку выгоднее пойти на уступки клиенту и таки получить от него средства, становится понятным, почему существует такая процедура. Но вот условия и причины для ее проведения должны быть уважительными и действительно значимыми. Не каждый клиент может рассчитывать на уступки – до того, как сделать реструктуризацию валютных или рублевых кредитов, банк тщательно рассмотрит обстоятельства.

реструктуризация долга в банке

Причины изменения условий выплат по кредиту или кредитной карте:

  • Увольнение или сокращение – трудовая книжка
  • Затяжная тяжелая болезнь, инвалидность – предоставление больничного листа, рецептов на дорогие медикаменты, всех документов. Больным может быть не сам заемщик, а члены его семьи
  • Смерть близкого – предоставляется свидетельство
  • Уход в декрет
  • Прекрасная кредитная история и отсутствие фактов реструктуризации ранее – наличия только этих факторов достаточно бывает очень редко
  • Документы про пострадавшее имущество в результате бедствий, катастроф
  • ДТП – документы про происшествие, результаты экспертизы, справки с указанием серьезных финансовых затрат

Последние новости о реструктуризации валютных кредитов подтверждают, что положительный ответ могут ожидать добросовестные плательщики, не достигшие возраста 70 лет. Более охотно банки идут на уступки для пересмотра условий залоговых кредитов (автомобиль, недвижимость), чем тех, что не подтверждены никаким имуществом.

Особенности процедуры

Независимо от того, проводится реструктуризация ипотечного жилищного кредита или займа по карте, процедура проводится практически одинаково. Для начала необходимо обратиться в банк, заполнить анкету по форме, указав причины ухудшения материального положения, предоставив все данные про займы, про имеющееся имущество, расходы и доходы. Тут же обычно указываются предпочтительные условия изменения текущих выплат.

Процедура реструктуризации долга

Далее анкета направляется в соответствующий отдел, клиента вызывают для общения с сотрудниками. В процессе встречи принимается решение касательно составления программы реструктуризации ипотечных жилищных кредитов или любых других, определяется очередность действий, нужные документы для оформления.

Потом клиент собирает документы, предоставляет их на рассмотрение в банк, который принимает решение о возможности реструктуризации, если оно положительное – подписывается кредитная документация.

Когда речь идет про кредиты, взятые в иностранной валюте, здесь есть смысл вспомнить законопроект 2014 года о реструктуризации валютных ипотечных кредитов, который дает послабление заемщикам и заставляет кредитные организации и банки идти им навстречу.

Предложено простить заемщикам неустойки, перевести кредиты в национальную валюту, выполнив таким образом рефинансирование ипотечного кредита или любого другого.

Закон здесь выступил на стороне людей, которые могли лишиться жилья из-за сильных изменений курса валют и неспособности больше выплачивать их. Количество таких заемщиков значительно увеличилось за последние годы не только в Москве, но и других городах. Поэтому если есть необходимость пересмотреть условия кредита, не стоит ждать и игнорировать звонки банка, лучше попытаться законно решить вопрос.

Реструктуризация ипотечного кредита

Нюансы и аспекты

Наиболее уязвимое положение у тех, кто брал ипотечный кредит – огромные суммы и риск лишиться жилья очень сильно пугают. Ввиду того, что в случае невыплаченной ипотеки банку не всегда выгодно продавать недвижимость по причине сложностей с выселением заемщика, вероятности потерь средств и времени в судах, он часто охотно идет на реструктуризацию.

Если по какой-то причине банк отказывается идти навстречу клиенту, можно попробовать рефинансировать заем в другом банке. Так, некоторые банковские организации работают с кредитами, выданными другими банковскими структурами – подобные программы можно найти в ВТБ24, Сбербанке, Юниаструм Банке, Банке Москвы, НБ «Траст».

При оформлении любых документов нужно очень тщательно изучать условия нового договора, которые могут разительно отличаться от первоначальных и не всегда в пользу клиента.

Ссылка на основную публикацию
Adblock detector