Страховка при потребительском кредите

Страховка при потребительском кредите
Май 03 21:14 2017 Print This Article

Взять кредит в банке

Страховка при потребительском кредите оформляется с целью защиты интересов банка и финансовых обязательств заемщика от непредвиденных ситуаций, в которых выплата определенных сумм по кредиту становится невозможной. Жизнь довольно часто преподносит сюрпризы и далеко не все приятные, поэтому возможность защититься от разнообразных форс-мажоров актуальна для многих.

При оформлении потребительского кредита сотрудники банков иногда дают понять клиенту, что такой вариант получения нужной суммы средств станет возможным только со страховкой и клиенты оформляют полный пакет бумаг, не задумываясь об условиях и увеличении итоговой суммы, не читая подробные условия договора.

И  многие потом задумываются, можно ли отказаться от такой услуги, как это правильно сделать, как поступить после оформления при нежелании выплачивать сумму страховки.

Особенности защиты финансовых обязательств

В первую очередь, необходимо понять, согласно каким законам и правилам работает схема, зачем она нужна. Банк, в котором оформляется заем, и страховая компания заключают договор, согласно которому страхуется сумма, взятая клиентом, от невыплаты в связи с наступлением разнообразных событий или ситуаций.

Если с клиентом что-то случается и подобные условия оговорены в договоре, убытки банка полностью или частично компенсируются страховой компанией. Такая услуга больше нужна банковской структуре, так как дает возможность повысить безопасность и получить гарантии возврата денег, выплаченных клиенту.

При оформлении потребительского кредита страховка не обязательна. Клиент имеет полное право отказаться от возможности защиты его финансовых обязательств. Чтобы стать участником программы, достаточно в момент заполнения анкеты для получения заемных средств указать данную опцию. Подробные условия обычно указываются в договоре.

Сотрудники банка могут не указать клиенту, что он имеет полное право отказаться от страховки – достаточно просто обговорить это и сказать, что данный вид услуг не нужен. В некоторых случаях недобросовестные работники утверждают, что получить кредит без оплаты страховки невозможно и банк откажет в предоставлении денег, но это не соответствует действительности.

Страхование кредита

Сотрудник банковской структуры обязан предложить клиенту несколько вариантов страховых компаний, а клиент может выбрать из списка ту, которой больше доверяет или условия которой ему больше подходят. В действительности все происходит иначе: клиенту часто навязывают конкретную компанию, что неправомерно.

Как правило, сумма по сделке добавляется к общей сумме займа и на нее тоже насчитываются проценты, увеличивая, таким образом, общую цифру взятых в кредит денег. Если клиент все-таки согласился на страхование, но потом передумал, он может потребовать возврат денег.

Большинство банков указывают определенный срок, на протяжении которого можно вернуть деньги в полном объеме – часто для этого необходимо обратиться в отделение в течение 30 дней и деньги будут возвращены, а общая сумма пересчитана.

Если клиент задумался, можно ли вернуть страховку по программе кредитования позже, ему отдадут только часть средств, так как определенный процент от суммы идет на оформление программы, уплату налогов и т.д. В таком случае сумма средств может быть равна 50-70% от общего объема денег, уплаченных за страховку.

Преимущества данного типа сделок

Для клиента выгоды от заключения договора страхования менее очевидны. Естественно, что в случае, если с ним что-то произойдет и он не сможет выплачивать взятую сумму, все платежи покроет страховая компания. Но это в идеальном варианте, на самом же деле нужно очень внимательно читать бумаги перед подписанием и представлять, каковы реальные шансы выполнения всех условий и стоит ли сделка затраченных на нее денег.

Защита финансовых обязательств

Ведь просто для того, чтобы получить гарантии выплаты кредита при наступлении страхового случая, клиент должен будет уплатить определенную сумму, высчитываемую в виде процента от суммы займа, и часто бывает так, что такие затраты становятся дополнительным бременем и совершенно не оправдывают предложенных гарантий.

Страховые случаи:

  • Проблемы со здоровьем – серьезные заболевания, которые ведут к инвалидности, длительному пребыванию в клинике и неспособности выплачивать взятые деньги. В данном случае стоит обратить внимание на условия, при которых болезнь считается серьезной причиной (при несчастных случаях, например) и список необходимых документов для выплат (медицинское заключение о нетрудоспособности и т.д.).
  • Смерть заемщика – здесь все очевидно, выплаты переводит страховая при предоставлении соответствующих документов, а не родственники клиента.
  • Увольнение с основного места работы, сокращения и другие ситуации, при которых клиент теряет основной источник дохода. В случае увольнения по собственному желанию погашение по страховке осуществляться не будет.
  • Другие обстоятельства, влияющие на способность выплачивать деньги банку.

Недостатки и особенности сделки

Оформлять ли страховку

Заключая договор на взятие определенной суммы взаймы у банка, клиент понимает, что отдавать придется эти деньги плюс проценты – то есть, больше, чем было взято. Потребительский кредит без страховки – это чистая сумма предоставленного займа, проценты по программе, небольшие выплаты комиссии и дополнительных платежей (возможны).

Если же оформлять страховку, то нужно учитывать и ее сумму в общую выплату. При условии взятия серьезных сумм денег у банка страхование может довольно заметно изменить общие цифры, что нравится далеко не всем клиентам.

И если человек уверен в собственной платежеспособности и здоровье, а кредит берет на небольшой срок, то ему нет смысла так существенно переплачивать. Именно поэтому многие сначала соглашаются на условия программы, а потом, видя цифры в документах, начинают думать, как вернуть средства.

При оформлении необходимо учитывать:

Подписание документов

  • Условия, при которых осуществляются выплаты
  • Процент от общей суммы – стоимость страховки
  • Репутация компании, которая предоставляет гарантии и берет на себя погашение финансовых обязательств
  • Схема погашения финансовых обязательств вместо клиента
  • Тщательно читать весь текст договора (особенно те абзацы, что прописаны мелким шрифтом и могут учитывать дополнительные моменты сделки)
  • Позаботиться о том, чтобы один подписанный экземпляр договора остался у клиента

Независимо от того, что говорят сотрудники банка, всегда есть возможность отказаться от данной опции и не оплачивать ненужную услугу. Поэтому перед тем, как принять решение, стоит все тщательно просчитать и продумать, чтобы выбрать максимально выгодную программу.

  Categories:
view more articles

About Article Author

Anastasia Manaenkova
Anastasia Manaenkova

View More Articles
write a comment

0 Comments

No Comments Yet!

You can be the one to start a conversation.

Add a Comment

Your data will be safe! Your e-mail address will not be published. Also other data will not be shared with third person.
All fields are required.