Чем банк отличается от небанковской кредитной организации?

Чем банк отличается от небанковской кредитной организации?
Февраль 23 23:06 2017 Print This Article

Небанковские кредитные организации имеют право на выполнение конкретных банковских операций, которые регулирует и определяет Центральный Банк Российской Федерации. Это могут быть разнообразные функции, одна или несколько, которые отражены в полученной лицензии, без которой деятельность запрещена.

небанковская организация

К подобным структурам отмечены меньшие законодательные требования, поэтому и риск по операциям соответственно понижается. Основное отличие, которое заставляет выделять банки и небанковские кредитные организации в разные категории – это ограничение полномочий последних. Так, если банк имеет право выполнять одновременно и привлечение депозитов, и кредитование, и выполнение расчетного обслуживания, то НКО может работать лишь в одной из сфер.

В связи с функциями все подобные структуры можно поделить на три основных вида:

  • Расчетные – РНКО
  • Депозитно-кредитные – НДКО
  • Платежные – ПНКО

небанковские организации

Если рассматривать, чем банковская структура отличается от той или иной небанковской кредитной организации, также стоит вспомнить, что в первом случае сильнее чувствуются ограничения при кредитовании и применяются главные принципы (срочность, целевое использование, обеспеченность, возвратность займа и т.д.). Очень редко банки отклоняются от указанных принципов, в отличие от НКО, которые часто не требуют от заемщика практически ничего, кроме основных данных.

Здесь еще раз стоит упомянуть понижение уровня риска НКО за счет ограниченности перечня услуг.

Как правило, такие организации занимаются чем-то одним, полностью сосредоточив внимание на сфере и не испытывая сложности, актуальные для полного перечня услуг.

Три основных вида организаций

Все рассматриваемые структуры делятся на три основных типа, обладают своими особенностями и функциями, набором плюсов/минусов:

платежные системы1) Платежные – могут выполнять финансовые переводы без необходимости открывать банковский счет (электронные в том числе, но не почтовые), открывать и сопровождать счета в банках для юрлиц, переводить средства по их поручению.

Для создания нужен минимальный уставной капитал в размере 18 миллионов рублей, в качестве примеров в рф можно привести такие структуры: МОБИ.Деньги, Деньги.Мэйл.Ру, Единая касса, Яндекс.Деньги и другие подобные сервисы.

2) Небанковская депозитно-кредитная организация может привлекать финансы юрлиц во вклады, размещать средства от собственного имени на собственном же счету, покупать и продавать иностранную валюту по безналу, выдавать определенные банковские гарантии. Для создания необходимо обладать уставным капиталом в размере 18 миллионов рублей.

3) Расчетные организации имеют право открывать и осуществлять ведение банковских счетов юрлиц, выполнять по их поручению расчеты, выполнять инкассацию финансов (а также платежных и расчетных документов, векселей), вести кассовое обслуживание юрлиц, покупать и продавать по безналу иностранную валюту, выполнять переводы физлиц без необходимости в открытии банковского счета, вести деятельность на рынках ценных бумаг.

Но РНКО не может привлекать вклады, а также давать кредиты, так как основной ее функцией является обеспечение системы переводов и расчетов.

Примеры и наиболее распространенные типы кредитных организаций в России

Примеры НКО РоссииРазнообразные структуры менее жестко контролируются Центральным банком, существуют за счет средств участников (паи, взносы, комиссионные платежи и т.д.), поэтому перед заключением договоров и началом сотрудничества нужно очень тщательно все проверять.

Одной из наиболее распространенных кредитных организаций является ломбард, который дает клиентам средства в долг на небольшие временные отрезки под залог их имущества. В ломбарды можно сдать все, что имеет определенную ликвидность и ценность – бумаги, драгоценности, бытовая техника, одежда, компьютеры, другие гаджеты и т.д.

Скорость выдачи кредита объясняется чрезвычайно низкой оценочной стоимостью залога, риском, что он скоро будет продан по более высокой цене, а если и появится шанс забрать вещь обратно из ломбарда, то по гораздо более высокой цене. Банки также имеют свои ломбарды, где залогом выступает недвижимость и земля, но вся процедура более жестко контролируется, предполагает сбор документов, длительный срок ожидания и т.д.

Кредитный союз – также довольно распространенный вид организаций, являющий собой по сути объединение физических лиц для предоставления займов всем, кому это нужно. Основной источник существования – членские взносы и оплата паев участниками. Кредитное товарищество – тот же принцип, но кредиты дают предприятиям, участникам малого/среднего бизнеса.

Что выбрать и почему

отличия банка от НКОЕсли рассматривать само понятие небанковской кредитной организации, то это структуры с конкретным перечнем услуг (чаще всего одной основной). В то время, как банки могут осуществлять весь спектр финансовых операций и законодательно их деятельность регулируема, кредитные организации получают лицензию на осуществление какой-то одной операции.

Банковские структуры более жестко подходят к клиентам, проверке документации и предъявляют больше требований. Так, для получения займа в банке придется потратить не один день и предоставить серьезный залог, а в ломбарде можно получить нужную сумму мгновенно практически, но отдав ее по низкой цене и с возможностью выкупа потом за намного большую сумму.

С одной стороны, НКО более ограничены в своих действиях, с другой – предъявляют более лояльные требования к клиентам, поэтому во многих случаях, при необходимости выполнения какой-то конкретной задачи, сотрудничество с ними более приемлемо и оправданно.

При выборе небанковской организации необходимо поинтересоваться наличием лицензии на предоставление конкретной услуги, подлинностью документов и уровнем профессионализма сотрудников, особенно если речь идет об управлении счетами и выполнении важных операций.

  Categories:
view more articles

About Article Author

Алексей Лобода
Алексей Лобода

View More Articles
write a comment

3 комментария

Add a Comment

Your data will be safe! Your e-mail address will not be published. Also other data will not be shared with third person.
All fields are required.